Comment Revolut permet d’acheter et vendre de la crypto monnaie et du Bitcoin ?

Revolut est un nom qui commence à se faire connaître dans l’univers des néo banques de la zone euro. En un peu plus de cinq ans d’existence, cette start-up a converti plus de dix millions de clients dans le monde, dont un demi-million en France. Aujourd’hui, c’est une entreprise qui pèse 1,7 milliards de dollars en bourse. Son but revendiqué ? Atteindre les 100 millions d’utilisateurs d’ici 2025.

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Mais au fond, Revolut, qu’est-ce que c’est ? Vous êtes nombreux à savoir que cette appli est une banque en ligne mais savez-vous qu’elle est également adaptée aux personnes qui désirent investir dans les bitcoins et autres cryptomonnaies ?

Nous avons effectué un test complet de cette application. Dans l’article qui suit, nous répondons aux principales questions que peut se poser un futur utilisateur de Revolut. Quels sont les services et les opérations proposés ? Les offres, les tarifs et les taux de change sont-ils avantageux ? Comment fonctionne la gestion des comptes ? Comment effectuer un virement dans une devise étrangère, et à quel prix ? Pour tout savoir sur la start-up qui a le vent en poupe, suivez le guide.

L’histoire de Revolut : d’où vient cette néo banque ?

Revolut, vous connaissez ? Créée en juin 2014 en Grande-Bretagne, cette néo banque, ou banque mobile, a été pensée par deux personnes : le Russe Nikolay Storonsky et l’Ukrainien Vlad Yatsenko. Ces deux expatriés se sont rencontrés lorsqu’ils travaillaient pour la banque Crédit Suisse.

Storonsky a aussi officié en tant que trader pour plusieurs banques réputées en Grande-Bretagne et dans la zone euro. Un jour, alors qu’il était en voyage à l’étranger, il s’est rendu compte que de nombreuses banques pratiquaient des frais de change bien trop élevés sur les paiements. C’est ainsi qu’il a eu l’idée de lancer une néo banque avec des offres sans commissions. Quant à Yatsenko, en tant que développeur, il a été depuis le début en charge de la conception et de la gestion de l’interface de l’application Revolut.

Après quelques mois passés à poser les bases de la start-up euro fintech, le site est lancé en 2015. Mais ce n’est qu’en 2017 que les utilisateurs francophones peuvent enfin y accéder via une version francisée.

Une banque mobile qui donne aussi accès à la blockchain

Revolut n’est pas un broker ni un courtier classique. Comme nous le disions plus tôt, c’est avant tout une néo banque. Toutefois, cette banque mobile propose à ses clients de nombreuses fonctionnalités. Outre les services bancaires classiques comme les virements sur compte bancaire, assurances, paiement par cartes bancaires et autres opérations, ils peuvent acheter et vendre de la crypto monnaie mais aussi s’adonner au trading d’actions ou de matières premières (métal, argent, etc.).
Aujourd’hui, Revolut revendique plus de 15 millions de clients de par le monde. Ces derniers se montrent convaincus par le fait de trader sans commissions cachées. Ils apprécient les « Rewards », qui récompensent chaque utilisateur et lui permettent d’économiser. Revolut.com leur permet d’effectuer des transferts gratuits dans plus de 30 devises, avec une commission de seulement 0,5% s’ils dépassent un montant de 1000 euros par mois.

Et qu’en est-il dans le domaine de la sécurité ? Revolut est-il un courtier fiable et réglementé pour effectuer vos virements ou vos paiements ? À notre avis, pas d’inquiétude, car plusieurs organismes de confiance se sont montrés en faveur de cette banque mobile. Citons par exemple la FINRA (Autorité de régulation du secteur financier), la FCA (Financial Conduct Authority) ou la SEC (Commission des valeurs mobilières des États-Unis).

Attention toutefois : sur cette banque mobile, l’investissement dans les bitcoins et dans la cryptomonnaie n’est pas encore disponible en France. Par contre, tout utilisateur français peut y utiliser les services bancaires et y trader des actions et des matières premières.

Gérez vos comptes sur une application avec la néo banque Revolut

Comment fonctionne cette néo banque gratuite ? Quel service propose-t-elle et quels sont ses avantages ? Tout d’abord, il faut comprendre que Revolut est une néobanque 100 % accessible via mobile. Autrement dit, tout s’y passe sur votre smartphone. À notre avis, c’est à la fois un avantage et un inconvénient, puisque cela sous-entend qu’aucune version web « classique » n’existe pour l’application Revolut. Si vous faites partie des personnes qui préfèrent accéder à leurs comptes bancaires sur un grand écran d’ordinateur, Revolut n’est peut-être pas la solution la plus adaptée pour vous.

Mais que propose cette start-up ? Chaque utilisateur de la néobanque a accès à un compte bancaire multidevises. Le RIB de ce compte en banque est Lituanien. Par l’intermédiaire de ce compte, l’utilisateur peut effectuer un virement, soit via SMS gratuits, soit via l’envoi d’un email. L’utilisateur de Revolut.com peut émettre et recevoir des transferts, mettre en place autant de prélèvements gratuits qu’il le désire, et effectuer un retrait de billets ou des paiements dans différentes devises.

Chaque utilisateur peut visualiser ses dépenses en temps réel, classer ses dépenses par catégorie, bloquer et/ou débloquer sa carte depuis n‘importe où dans le monde, effectuer un changement du code PIN de sa carte, ou encore s’identifier en utilisant ses empreintes digitales. Tout cela est très facile à prendre en main pour les débutants, et en particulier pour les plus jeunes.

Voilà notre avis sur les avantages de cette néobanque. Pour ce qui est des inconvénients, sachez que nombre de services proposés par les banques classiques ne sont pas (encore ?) disponibles sur Revolut en France. Ainsi, sur Revolut.com/fr, il n’est pas possible d’obtenir une autorisation de découvert, ni d’avoir un compte joint, ni un RIB Français, ni un chéquier. Autre problème, concernant cette fois les achats en ligne : le système 3D Secure n’est pas encore disponible sur l’application Revolut.

Comment fonctionne la carte Revolut ?

Revolut propose à chaque client d’obtenir non pas une, mais trois cartes Mastercard différentes : une classique, une « premium », et une dite « métal ». Le client qui opte pour l’offre Premium peut aussi accéder à cinq cartes bancaires virtuelles, qui servent à sécuriser son compte et à éviter au maximum les fraudes en ligne.

La carte Revolut présente de nombreux avantages. Entièrement gratuite, elle ne génère pas de frais de tenue du compte, et il n’y a pas besoin de prouver ses ressources pour en bénéficier. Elle est multi-devises et permet d’effectuer des achats dans 30 devises différentes. Les commissions à l’étranger sont très basses, et elle continue de fonctionner même si l’on est en interdit bancaire. Enfin, chaque paiement avec la carte Revolut est instantanément pris en compte par l’application Revolut.

Mais quels sont les inconvénients de la carte Revolut ? Tout d’abord, comme nous l’avons dit, elle ne propose pas le système 3D Secure pour les achats en ligne. Son service client est en anglais, et aucun découvert n’est autorisé. Enfin, si l’envoi de la carte Revolut est gratuit pour les clients « Premium » ou « Metal », le client « Standard » doit payer 4,99 euros pour la recevoir.

Comment investir dans le Bitcoin et les crypto monnaies avec cette fintech ?

Dans le domaine des bitcoins et des autres tokens de cryptomonnaies, l’ambition de Revolut est clairement énoncée par ses fondateurs : démocratiser l’accès à la blockchain. Concrètement, cela signifie que tout client de l’offre Revolut devrait pouvoir acheter, stocker et échanger ses altcoins en utilisant l’application Revolut. Mais est-ce si simple que cela ?

revolut crypto monnaie

Une fois de plus, nous préciserons que l’investissement sur Bitcoin / cryptomonnaies via Revolut n’est pas encore disponible en France. Les investisseurs désireux d’investir dans la crypto peuvent se tourner vers eToro. Pour en savoir plus sur ce courtier consultez notre revue eToro avis. De plus, l’investissement sur les tokens de crypto monnaie n’est pas accessible via la formule « Standard » de l’application Revolut.

Pour y avoir accès, il faut souscrire à minima à l’offre Premium, qui coûte 7,99 euros par mois. Cette offre donne également accès à différentes assurances utiles aux voyageurs (assurance médicale internationale, assurance vol en retard, assurance bagages égarés, etc.)

Comment acheter, vendre ou échanger de la cryptomonnaie sur l’appli Revolut ?

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Pour investir dans le Bitcoin ou dans d’autres crypto monnaies via Revolut, la première étape est bien entendu de s’inscrire chez ce courtier. Pour cela, comme nous le disions plus tôt, vous devez opter pour l’offre « Premium ». Il vous faut ensuite faire vérifier votre compte, puis effectuer un dépôt d’une devise de votre choix sur votre compte Revolut. Cette dernière étape est très simple : vous n’avez qu’à vous rendre sur l’écran d’accueil et à cliquer sur le bouton bleu « Ajouter de l’argent ».

Une fois que vous avez déposé un montant de votre choix sur votre compte Revolut, vous pouvez vous livrer à l’achat de Bitcoin ou d’autres crypto monnaies. Pour cela, rendez vous à nouveau sur l’écran d’accueil, et choisissez l’onglet « comptes ». Cliquez ensuite sur le bouton « Échanger », à droite du bouton « Ajouter de l’argent ». Vous arrivez sur un écran qui vous permet de choisir la devise que vous désirez acheter. Ici, si vous désirez acheter du Bitcoin, cliquez sur BTC. Si vous désirez acheter de l’Ethereum, cliquez sur ETH. Et ainsi de suite. Le montant minimum de l’investissement crypto monnaie est de 1€.

Pour vendre votre crypto monnaie, le processus est le même. Cependant, notez que lorsque vous achetez de la crypto monnaie sur Revolut, vous ne pouvez pas exactement en faire ce que vous voulez. Car Revolut ne permet pas à ses clients d’envoyer des bitcoins à des tiers, ni même de payer un achat directement en bitcoins. Ici, lorsque vous achetez, vendez ou échangez des bitcoins, vous le faites pour spéculer sur le cours de telle ou telle crypto monnaie, afin de réaliser un profit sur les variations des cours.

Notez qu’il n’est pas possible de trader sur le cours des cryptos. Vous ne pouvez par exemple pas spéculer sur la paire BTC EUR.

Quelles sont les crypto monnaies disponibles sur l’application Revolut ?

L’un des avantages indéniables de l’appli Revolut est qu’elle donne accès à une trentaine de crypto monnaies différentes. Ainsi, chaque client, à partir du moment où il a souscrit à une offre lui permettant d’accéder aux crypto monnaies, pourra y acheter, y échanger ou y vendre tous les tokens de la liste ci-dessous. Notez en outre que cette offre est amenée à se diversifier davantage encore, à mesure que de nouvelles crypto monnaies sont introduites sur le marché.

Les crypto monnaies disponibles sur l’appli Revolut : Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Ripple (XRP), Litecoin (LTC), Cosmos (ATOM), Stellar (XLM), Doge (DOGE), Cardano (ADA), Synthetix (SNX), Yearn Finance (YFI), Chainlink (Link), Loopring (LRC), Origin Protocol (OGN), Basic Attention Token (BAT), EOS (EOS), Universal Market Access (UMA), Uniswap (UNI), Numerai (Numerai), Aave (AAVE), Compound (COMP), Sushi (SUSHI), Tezos (XTZ), Celo (Celo), Matic (Matic), 1inch (1inch), Band (Band), Bancor (BNT), OMG Network (OMG), New Kind of Network (NKN), Filecoin (FIL), Enjin (ENJ), Curve Finance(CRV), 0x (ZRX), Orchid (OXT), Tellor (TRB), The Graph (GRT), Algorand (Algo) et Mirror (MIR).

Frais et commissions sur le trading et l’échange de crypto monnaies

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Quelles commissions entraîne l’investissement sur cryptomonnaies via l’appli Revolut ? Pour le dire simplement, l’offre Revolut n’engendre pas de frais spécifiques aux opérations sur altcoins. Les seuls frais à prendre en compte sont le spread, dont les montants varient. Du reste, les clients possédant un compte bancaire Revolut bénéficient de tarifs basés sur les cotations fournies par la plateforme Bitstamp. Ces frais varient selon les périodes, mais le broker y ajoute une majoration qui s’élève à 1,5% du montant acheté, vendu ou échangé. Ce taux n’est pas particulièrement avantageux, puisque d’autres plateformes en ligne proposent des taux aux alentours de 0,5% pour le même type de services. N’hésitez pas à consulter notre classement des meilleures plateformes de trading pour savoir quels opérateurs proposent les frais les plus avantageux.

Peut-on payer en bitcoins avec sa carte Revolut?

Bonne nouvelle : il est parfaitement possible de payer en bitcoins avec sa carte Mastercard Revolut. Mais comment ça marche ? Le contenu de votre compte cryptomonnaie est tout simplement et automatiquement transformé en devise fiat de votre choix au moment de l’achat. La méthode est donc extrêmement simple, ce qui explique qu’elle ait déjà conquis de nombreux clients à travers le monde. Cependant et une fois de plus, en utilisant cette méthode, une commission de 1,5% sera prélevée sur chacune de vos transactions.

Peut-on faire des retraits en cryptomonnaie ?

Jusque récemment, l’appli Revolut ne permettait pas à ses utilisateurs d’effectuer des retraits en cryptomonnaie. Chaque client était contraint de conserver ses altcoins sur le compte du courtier. Il ne pouvait ni retirer ses tokens, ni les envoyer vers un autre wallet numérique. Mais cette contrainte a été levée par la banque en ligne, qui propose désormais à ses clients d’effectuer des retraits en cryptomonnaie.

Comment ça marche ? Pour l’instant, cette fonctionnalité ne concerne que le Bitcoin BTC. Elle fait partie des services qui ne sont accessibles qu’aux utilisateurs anglais, et ce, uniquement en version « bêta ». Chaque utilisateur peut ajouter trois portefeuilles cryptomonnaies vers lesquels transférer leurs devises blockchain. Un plafond de retrait est fixé à 1000 £ mensuels ou 500 £ quotidiens. Mais le courtier a d’ores et déjà annoncé que cette fonctionnalité sera bientôt déployée à l’international, ce qui est une vraie bonne nouvelle pour les utilisateurs autres que britanniques de cette banque en ligne.

Les autres investissements disponibles sur Revolut : les matières premières et les coffres

Outre les fonctionnalités que nous avons déjà évoquées, Revolut permet à ses utilisateurs d’investir sur les matières premières. Pour l’instant, seuls l’or et l’argent sont concernés. Mais de nombreuses autres matières premières pourraient s’ajouter à l’offre dans les prochains mois ou années : pétrole, gaz, et ainsi de suite.

L’investissement sur les matières premières, comment ça marche ? Tout d’abord, sachez que seuls les utilisateurs de comptes « Premium » ou « Métal » peuvent accéder à cette fonction. Si vous êtes titulaire d’un tel compte, vous n’avez qu’à vous rendre dans l’onglet « Marchandises » sur l’application mobile. Ici, vous avez accès aux cours de l’achat et de la vente d’or et d’argent. L’achat se fait très simplement.

Parmi les autres fonctionnalités appréciables, l’application permet à ses utilisateurs « Premium » et « Métal » de fixer à l’avance un montant d’achat ou de vente, et de réaliser la transaction seulement lorsqu’une offre correspondante est proposée sur le marché.

Les coffres, pour réaliser des économies sur cette néobanque

Autre option proposée sur l’application, les coffres constituent un moyen simple et efficace de mettre de l’argent de côté. Et ce, dans plus de trente devises différentes. Les fonds stockés dans votre coffre sur Revolut sont séparés de ceux contenus dans votre compte principal. Mais vous pouvez à tout moment transférer des fonds de l’un à l’autre.

Pour ouvrir un coffre, allez dans l’onglet correspondant sur la page d’accueil. Vous n’avez ensuite qu’à le nommer de la façon qui vous convient (« Vacances », « Études », etc.) et à y déposer de l’argent à votre guise, de façon à atteindre vos objectifs financiers.

Revolut avis pour acheter et vendre du Bitcoin et des crypto monnaies

Nous avons effectué un test complet de Revolut. Voici maintenant notre Revolut avis. Revolut est une application recommandée pour qui cherche une alternative aux banques traditionnelles. C’est un outil que nous recommandons particulièrement aux personnes qui partent souvent en voyage. En effet, Revolut leur permet d’économiser une somme conséquente d’argent grâce aux frais de conversion peu élevés. Pour ce qui est du trading blockchain, nous recommandons cette banque en ligne aux personnes débutantes, ou à celles qui ne se livrent pas au trading de façon trop intensive.

Revolut avis : les inconvénients de cette néo banque

  • La cryptomonnaie n’est pas encore disponible pour les clients français
  • Pas de plateforme desktop/ web : seulement une appli
  • Un choix limité sur les produits financiers
  • Aucune agence physique
  • Impossibilité de demander un crédit ou un prêt
  • Un service client trop « robotisé »
  • Aucune autorisation de découvert
  • Pas de chéquier disponible
  • Manque d’options avec le compte Standard

Revolut avis : les avantages de cette néo banque

  • Ouverture et gestion de compte simple et rapide
  • Peu de frais sur le trading d’actions
  • Un broker très compétitif sur les actions U.S.
  • Possibilité d’acheter des actions fractionnées
  • Une appli mobile très facile à prendre en main
  • Gratuité des virements internationaux
  • De bons outils pour gérer son budget et ses dépenses
  • Une Mastercard gratuite pour retrait et paiement
  • Ouvert aux personnes interdites bancaires
  • Possibilité de miser sur les cours des matières premières
  • Très pratique en cas de voyage à l’étranger
  • Méthode de retrait simple
  • Virement facile à effectuer
  • Tarifs et offres raisonnables en moyenne